企業稅貸是一種基于企業納稅信用和納稅記錄的貸款產品，主要面向中小微企業。這種貸款方式利用企業的稅務數據來評估企業的信用狀況，從而決定貸款額度和利率。企業稅貸通常由銀行或金融機構提供，具有審批流程相對簡便、放款速度快等特點。

銀行稅貸業務

一.中國銀行銀稅貸

（一）產品要素

1、額度上限：高達 500 萬

2、利率范圍：年化利率從 3.65%起步

3、期限時長：最長可達 1 年

4、還款方式：可循環使用，能夠隨借隨還;按日計算利息，采用先息后本的方式。

5、提前還款規定：提前還款無需支付違約金。

二、申請資格 基本要求

年齡要求：申請人需為20至65周歲的企業法人。

企業成立時間：企業必須成立超過2年（若企業發生變更，則需滿6個月）。

銀行賬戶：企業需在中國銀行開設結算賬戶，且為中國銀行白名單內的中小企業客戶。

企業資質：企業應為經國家工商行政管理機關核準登記的國標小微企業。

稅務標準

納稅等級：企業納稅評級需為A級或B級。

零申報次數：申請日前一年度內零申報次數不得超過4次。

申報記錄缺失：前兩個年度至申請日，增值稅納稅申報記錄缺失次數不得超過2次。

納稅額與增長率：申請日前2個年度年均納稅額不少于5萬元（建議），且納稅額增長率不低于20%。

銷售收入與增長率：上一年度納稅申報的銷售收入不少于200萬元，且銷售收入增長率不低于20%。

財務狀況：上一年度資產負債率不超過80%，凈利潤不低于0，收入杠桿率不超過30%。

稅務合規：無應繳未繳稅款，稅務違法違章和稽核信息需符合準入標準。

征信標準

逾期情況：借款人和企業均無當前逾期記錄。

查詢次數：近3個月內查詢次數不超過6次，近半年不超過15次。

負債筆數：企業對公負債筆數不超過5筆（接受第5筆）。

司法訴訟：申請人和企業均無當前司法訴訟。

信用卡使用率：信用卡使用率不超過70%。

企業負債：企業負債總額不超過1000萬元。

二.建設銀行云稅貸

（一）產品要素

1、額度：支持最高300萬人民幣額度。

2、利率：年化利率設定在3.8%4.25%之間。

3、期限：本案貸款期限為1年。

4、還款方式：采用先息后本、隨借隨還模式。

二、資格要求

借款資格

1. 企業成立時間需滿2年，注冊資本不得超過5000萬元人民幣，且員工總數不超過300人。

2. 企業法人或持股比例超過50%的股東有權提出申請。

3. 企業必須在建設銀行開設基本結算賬戶或一般結算賬戶。

稅務條件

1. 企業應具有A級或B級的納稅等級。

2. 在過去12個月中，企業實際繳納的稅款總額應達到2萬元人民幣及以上。

3. 企業在過去24個月內應保持良好的納稅記錄。

4. 企業在最近3個月內至少應有一次繳稅記錄。

征信條件

1. 實際控制人和企業的征信記錄中不得有當前逾期記錄。

2. 在近2年的征信記錄中，逾期次數累計不得超過6次，且不得有連續逾期2個月的情況。

3. 企業和個人征信報告中顯示的經營性貸款總額不得超過500萬元人民幣（不包括按揭房產和信用卡貸款）。

三.農業銀行網捷貸

（一）產品要素

1、授信額度：最高 300 萬

2、放款時效：310個工作日

3、授信方式：線上申請線下審批線上支用

4、有效期限：最長授信1年期

5、貸款利率：年化利率 3.45%起

6、還款方式：等額本息、等額本金、按月付息到期還本/隨借隨還

二、申請資格細則

基本準入條件

1. 年齡限制：申請人年齡需在22至65周歲之間。

2. 企業經營年限：申請企業需實際運營滿2年，且營業執照注冊時間超過2年。

3. 法人變更記錄：申請企業在過去半年內不得有法人變更記錄，且近兩年內的變更記錄不得超過2次。

4. 納稅等級：企業的納稅等級應為A、B或M級，且在工商信息中無嚴重負面記錄。

征信標準

1. 負債限制：企業獲得的貸款授信不超過5家金融機構，企業負債不超過3家金融機構，且負債余額低于1000萬元人民幣。

2. 查詢記錄：在過去半年內，企業在非銀行金融機構中沒有頻繁的貸款申請記錄。

3. 逾期記錄：在過去兩年內，企業征信記錄中不得有連續兩個月或累計四個月的逾期記錄，且沒有超過六個月的連續逾期記錄。

4. 負面信息：即使是人民銀行的白戶（無征信記錄的個人或企業）也可以申請，但法人及其配偶以及關聯企業不得有未解決的司法糾紛案件。

四.工商銀行稅務貸

（一）產品要素

1、貸款金額：最高300萬

2、貸款利息：年化3.95%起(地區差異)

3、貸款期限：最長1年，單筆6個月

4、還款方式：先息后本，隨借隨還

5、申請方式：純線上申請

二、申請資格規定

基本條件

1. 成立時間：企業必須成立超過2年。

2. 申請人資格：企業法人（在大多數地區不要求持股比例）。

3. 申請人年齡：年齡需在18至65周歲之間。

稅務和票據要求

1. 納稅年限：企業需連續納稅滿2年，年均納稅額達到0.5萬元，且最近一期的納稅記錄應在申請前3個月內。

2. 納稅等級：企業的納稅登記等級應為A、B或M級，且納稅信用記錄良好。

3. 銀行賬戶：企業需在中國工商銀行開設對公結算賬戶，針對的是中小微企業（部分地區可能要求為存量客戶）。

4. 企業規模：企業注冊資金不超過5000萬元，員工人數不超過300人，年銷售額不超過1億元人民幣。

征信條件

1. 逾期記錄：過去2年內不得有連續2次逾期，過去1年內不得有6次單次逾期，且無當前逾期記錄。

2. 查詢次數：近3個月內的征信查詢次數不得超過5次。

3. 涉訴情況：申請人或企業名下不得有未決的訴訟案件。

4. 貸款機構數量：企業主的貸款機構數量不得超過3個。

5. 負債限制：綜合負債（不包括企業經營性貸款、按揭貸款及信用卡）不超過500萬元，信用卡使用額度不得超過其總額度的60%。

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