企業信用貸款是一種企業融資方式，它允許企業在沒有提供抵押或擔保的情況下，憑借自身的信用記錄獲得貸款。特別是那些有納稅記錄或科技類優勢的企業，更有可能獲得低利率的貸款。接下來，我們深入了解目前市場上主流的企業信用貸款產品。

01企業納稅貸

根據企業最近一年的納稅情況來確定授信額度。要求：

1、企業成立滿2年

2、納稅等級為A、B、M級，且最近一年內沒有連續三個月以上的不繳稅記錄

3、納稅額＞2萬

4、貸款期限：1-3年

5、還款方式：先息后本

6、年利率：3.45%-4.2%這類貸款利率低且要求相對寬松，是目前市場上較受歡迎的企業信用貸款產品。

02企業開票貸

根據企業最近6至12個月的開票量來確定授信額度。要求：

1、企業成立滿3年

2、最近一年的開票額＞200萬

3、貸款期限：1-3年4、還款方式：等額本息

5、年利率：10%-20%貸款額度范圍在10至300萬之間，但年利率相對較高。這類貸款適合那些開票量較大但納稅較少的企業。

03流水貸（商戶貸）

企業在開戶銀行長期保持一定的流水記錄，或穩定的銀聯收款碼流水，銀行或貸款機構會根據這些流水情況給予授信。

04科技貸

要求：1、企業持續經營滿兩年2、信用記錄良好的科技型中小微企業這類貸款是由銀行與擔保公司合作推出的貸款產品，專為科技型企業提供最高1000萬的信用貸款，根據企業銷售收入的不同，貸款額度一般不超過上一年營業收入的30%。

05抵押貸

要求：1、貸款額度一般根據抵押物價值授信：   

 1）住宅不超過評估值的70%   

 2）商鋪、寫字樓不超過評估值的50% 

 3）別墅大部分銀行都只能給到評估值的50%，部分銀行可以到70% 

  4）廠房以抵押物價值以及企業經營情況而定

2、利率： 

  1）首次抵押貸款的利率較為優惠，3.35%-5% 

  2）二次抵押貸款的利率需根據具體產品而定中小企業最高可申請至1000萬，而超過1000萬的申請則對企業綜合要求較高。目前，銀行和政策要求相對寬松，為企業提供了更多的融資選擇。

06設備貸

也稱為融資租賃，企業可以利用現有的生產加工設備作為抵押，向融資租賃公司申請貸款。要求：

1、企業需穩定運營兩年以上

2、額度：    1）中小企業通常適用于30萬至1500萬的額度    2）中大企業的融資需求若超過1500萬，則可根據具體情況靈活調整，并無明確的額度上限。

3、年利率：中小企業在5%-15%之間，大型企業則有機會享受更為優惠的利率政策。

07電商貸款

對于淘寶、京東等一線電商平臺上的企業，銀行或貸款機構會根據其近一年的銷售額情況，提供信用貸款支持。盡管目前這類產品相對較少，但仍有其獨特的市場價值。

08擔保貸

企業可以通過尋找本地有房的第三方個人或公司作為擔保人，申請最高500萬的擔保貸款。

09保理融資

企業與一些大型企業有長期穩定的訂單合作，可利用近期的應收賬款進行短期融資。通常，融資金額可達到最近六個月平均應收款的50%至70%。

10流水小額授信貸款

銀行會根據其歷史流水記錄給予一定的授信額度。這類貸款通常適用于小微企業，額度一般不會很高。

     中小企業在融資過程中還需注意培養自身的再融資能力。在申請貸款時，需關注以下幾點：

1、大銀行在授信時更看重開票納稅情況，而一些地方性小銀行則更看重企業的開票和流水情況；

2、企業在購買房產時，若條件允許，應優先考慮全款購買后再進行抵押，以獲取更低的利率和更快的審批時間；

3、企業在融資過程中應充分了解各種融資產品的特點和要求，選擇最適合自己的融資方式。

4、規范經營，如開具發票和按時繳稅，同樣有助于增強未來的融資潛力。

     無論企業如何發展，其核心始終是現金流。現金流的穩定與充足，是企業持續發展和壯大的基石。因此，確保現金流的健康流動，企業才能走得更遠、更穩。而這一切都離不開企業所堅守的核心價值。專注于為客戶提供專業、靈活的貸款解決方案。 在辦理前可以直接聯系我們獲取詳細信息，關注廣州南粵通，為您解答~