公積金消費貸在各大銀行都有推出，利率普遍相差不大，一般都在年化2.65%—4.45%之間，多數(shù)銀行的常見利率為2.9%或3.05%。不過，對于一些特殊職業(yè)，如教師，銀行會在特定季節(jié)推出利率優(yōu)惠活動。不同銀行的差異主要體現(xiàn)在客戶群體定位和征信要求等方面。

選擇公積金消費貸時，關(guān)鍵在于挑選適合自己的銀行產(chǎn)品。每家銀行都有自己的客群定位和優(yōu)劣勢，以下是對市面上較常見的幾款產(chǎn)品的總結(jié)，希望能為大家提供參考。

中國銀行

客戶群體：對工作單位性質(zhì)無嚴(yán)格要求，只要繳存公積金滿一年即可。

征信要求：5年內(nèi)逾期不超過5次。網(wǎng)貸要求因支行和單位性質(zhì)而異，部分支行要求網(wǎng)貸不超過5筆，優(yōu)質(zhì)單位所在支行可接受8筆，甚至個別網(wǎng)點曾接受30筆網(wǎng)貸的客戶。

利率：優(yōu)質(zhì)單位客戶利率為2.8%，民營企業(yè)客戶利率為4.5%。

優(yōu)點：不局限于國企客戶，線下審批流程較為靈活，對征信查詢次數(shù)和網(wǎng)貸筆數(shù)的要求相對寬松。

缺點：審核逾期記錄時考察5年內(nèi)的記錄（其他銀行多為2年），負(fù)債檢測系統(tǒng)較為強(qiáng)大，即使客戶有額度但未提款的負(fù)債也會被認(rèn)定為負(fù)債。

工商銀行

客戶群體：國有單位員工，公積金繳納滿1年。

征信要求：2年內(nèi)逾期不超過5次，建議在途網(wǎng)貸筆數(shù)控制在5筆以內(nèi)，同時關(guān)注大數(shù)據(jù)情況。

利率：年化利率為2.8%。

優(yōu)點：對客戶負(fù)債情況的關(guān)注度相對較低。

缺點：在途網(wǎng)貸筆數(shù)最好不超過5筆，最近3個月的征信查詢次數(shù)也建議控制在5次以內(nèi)。

農(nóng)業(yè)銀行

客戶群體：公務(wù)員、教師、醫(yī)生等國有企及以上企業(yè)員工，公積金繳納滿1年。

征信要求：對網(wǎng)貸筆數(shù)和征信查詢次數(shù)要求寬松，但對逾期記錄嚴(yán)格，2年內(nèi)逾期不能超過2次。

額度：固定額度為20萬至30萬。

利率：年化利率為3.05%。

還款方式：3年后還本金。

優(yōu)點：針對事業(yè)單位客戶，對網(wǎng)貸筆數(shù)和征信查詢次數(shù)的要求較為寬松。

缺點：僅針對本行白名單客群，白名單內(nèi)多為國企及以上單位，因此會排除許多其他客戶。

中信銀行

客戶群體：優(yōu)質(zhì)單位客戶優(yōu)先，不支持代繳公積金客戶。

征信要求：最近6個月征信查詢次數(shù)不超過8次，在途貸款筆數(shù)最好控制在5筆以內(nèi)。

還款方式：先息后本，3年循環(huán)。

利率：年化利率在2.8%—18.5%之間，單位越優(yōu)質(zhì)、征信越好，利率越低。

優(yōu)點：放款速度快，業(yè)務(wù)可覆蓋全國范圍。

缺點：對最近6個月的征信查詢次數(shù)較為看重，適合征信記錄良好的客戶群體。

建設(shè)銀行

客戶群體：本行白名單客群，多為國企及以上單位。

征信要求：最近6個月征信查詢次數(shù)不超過8次，在途貸款筆數(shù)最好控制在5筆以內(nèi)，但如果查詢次數(shù)較低，在途貸款筆數(shù)也可適當(dāng)放寬。

還款方式：先息后本，3年循環(huán)，或5年等額本息。

利率：年化利率為3.05%。

優(yōu)點：放款速度快，業(yè)務(wù)主要在本省內(nèi)開展。

缺點：對最近6個月的征信查詢次數(shù)較為看重，僅針對本行白名單客群。

不同銀行在公積金消費貸的細(xì)則上各有差異，每家銀行都有自己的具體要求。利率會根據(jù)個人資質(zhì)的不同而有所變化，銀行和客戶之間屬于雙向選擇的關(guān)系。對于想要申請高額度的客戶群體，部分人可能會利用系統(tǒng)漏洞（在申請、審批、提款等環(huán)節(jié)都有相應(yīng)要求），來規(guī)避銀行的系統(tǒng)限制，從而實現(xiàn)高額度的目標(biāo)。