面對財務(wù)困境時，最好的解決方案無疑便是尋求貸款的幫助！但許多人對經(jīng)營貸款的概念仍然不清楚。那么，經(jīng)營貸款到底是什么？滿足哪些條件才能成功申請到經(jīng)營性貸款呢？
一．兩者有什么區(qū)別
個人經(jīng)營貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的，用于個人或家庭生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。這種貸款通常用于滿足個體工商戶、小微企業(yè)主、獨資企業(yè)、合伙企業(yè)或有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等在經(jīng)營過程中的資金需求。
企業(yè)經(jīng)營貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向企業(yè)法人或經(jīng)濟組織發(fā)放的，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動中資金需求的貸款。這種貸款主要用于支持企業(yè)的日常運營、擴大生產(chǎn)、技術(shù)改造、購買設(shè)備、原材料采購、產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等合法經(jīng)營活動。
個人經(jīng)營性貸款
申請條件：
1.貸款人必須擁有良好的信用記錄，年齡在18至60歲之間的企業(yè)經(jīng)營者，同時需要有穩(wěn)定的居住場所并能夠提供戶口證明；
2. 經(jīng)營狀況良好，具有還款能力，并且能夠滿足銀行提出的其他各項要求；
個人經(jīng)營貸款需要提交的申請材料如下：
a. 借款人及其配偶的有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明的原件及復(fù)印件；
b. 經(jīng)過年度檢驗的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；
c. 個人收入證明，例如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體中的分紅證明、租金收入、在銀行近六個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；
d. 能夠反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；
e. 抵押房屋所有權(quán)屬證明的原件及復(fù)印件，以及有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件；
f. 如果貸款采用保證方式，則需要提供保證人的相關(guān)資料；
g. 銀行要求提供的其他資料。
值得一提的是，個人經(jīng)營性貸款具有諸多優(yōu)點：
1. 貸款額度高，最高可達到房產(chǎn)評估價值的70%；
2. 按照季度償還利息，最后一次性歸還本金；
3. 根據(jù)實際使用金額計算利息；
4. 貸款用途不受限制，無需提供消費證明；
5. 辦理流程簡潔迅速，只需5至10個工作日便可獲得批準(zhǔn)。
總的來說，個人經(jīng)營性貸款的業(yè)務(wù)特點主要體現(xiàn)在貸款額度高、期限較長、擔(dān)保方式多樣且具備循環(huán)貸款功能等方面。
企業(yè)經(jīng)營性貸款
申請條件：
1、借款人必須擁有穩(wěn)定的居住環(huán)境和戶籍身份，或者持有有效的居留證件。
2、作為貸款企業(yè)的法人或最大股東，您必須具備完全的民事行為能力。
3、貴公司需具備有效的營業(yè)執(zhí)照和法人資格，且無任何不良的社會信用記錄，依法經(jīng)營，依法納稅，同時經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)秀。
4、有較高的收入水平以及充足的個人財產(chǎn)，以確保有能力按時足額地償還貸款本金和利息。
5、無任何不良的債權(quán)債務(wù)記錄，并能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押物或擔(dān)保人。
6.滿足銀行規(guī)定的其他條件，
企業(yè)經(jīng)營貸款需要提交的申請材料如下：
1.商業(yè)貸款信息，以及借款人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證（若為單身則需由民政局開具未婚證明）等相關(guān)文件。
2.資產(chǎn)證明（如收入證明、房產(chǎn)、車輛等），以及個人或家庭經(jīng)濟收入和財產(chǎn)安全狀況的還款能力證明。
3.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、章程等相關(guān)文件，以及過去六個月的財務(wù)報表和納稅申報表等。
其他：
1.最高貸款額為可貸資產(chǎn)評估價值的70%，銀企貸款期限為13年，企業(yè)進行貸款市場利率按照銀行管理規(guī)定的銀行貸款利率等。
2.還款方式，如果貸款期限不滿1年（含1年），您可以選擇按月或按季付息或到期一次性還本的還款方式；如果貸款期限超過一年，您可以選擇按月等額本息或平均資本金還款。
企業(yè)貸款流程大致如下：
（1）攜帶上述所有相關(guān)資料前往銀行申請貸款；
（2）銀行會在發(fā)放貸款之前進行詳細的調(diào)查和評估，包括調(diào)查您的信用評級和貸款的合法性、安全性和盈利能力，核實抵押品、質(zhì)押和擔(dān)保人，并形成評估意見；
（3）經(jīng)過銀行的同意，雙方就借款企業(yè)合同、抵押合同、擔(dān)保公司合同的條款達成合作協(xié)議，并與各相關(guān)方簽訂勞動合同；
（4）您需要按照合同約定辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)，待按揭登記完成后，相關(guān)資料將移交給銀行辦理貸款。
個人經(jīng)營貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款都是為了滿足經(jīng)營活動中的資金需求，但它們在多個方面存在差異。以下是兩者的比較：
1. 貸款對象：
個人經(jīng)營貸款：針對的是自然人，如個體工商戶、獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)的合伙人或有限責(zé)任公司的股東。
企業(yè)經(jīng)營貸款：針對的是企業(yè)法人，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司等。
2. 貸款申請：
個人經(jīng)營貸款：通常需要申請人提供個人信用記錄、個人資產(chǎn)負(fù)債情況、個人收入證明等。
企業(yè)經(jīng)營貸款：需要企業(yè)提供企業(yè)的財務(wù)報表、稅務(wù)記錄、企業(yè)信用記錄、經(jīng)營狀況等。
3. 貸款用途：
個人經(jīng)營貸款：資金用途可能更偏向于個人或小規(guī)模的經(jīng)營活動，如個體戶的日常運營資金。
企業(yè)經(jīng)營貸款：資金用途通常與企業(yè)的整體運營和發(fā)展相關(guān)，如擴大生產(chǎn)線、進行技術(shù)改造等。
4. 貸款額度：
個人經(jīng)營貸款：額度通常受到個人信用和資產(chǎn)的限制，相對較小。
企業(yè)經(jīng)營貸款：額度通常更高，因為它是基于企業(yè)的資產(chǎn)、營收和信用狀況來評估的。
5. 擔(dān)保和抵押：
個人經(jīng)營貸款：可能需要個人資產(chǎn)作為抵押，如房產(chǎn)、車輛或其他個人財產(chǎn)。
企業(yè)經(jīng)營貸款：可能需要企業(yè)資產(chǎn)作為抵押，如企業(yè)房產(chǎn)、設(shè)備、應(yīng)收賬款等。
6. 貸款期限：
個人經(jīng)營貸款：期限可能較短，以適應(yīng)個人經(jīng)營活動的現(xiàn)金流波動。
企業(yè)經(jīng)營貸款：期限可能較長，以適應(yīng)企業(yè)長期投資和運營的需要。
7. 還款方式：
個人經(jīng)營貸款：還款方式可能更靈活，以適應(yīng)個人的現(xiàn)金流。
企業(yè)經(jīng)營貸款：還款方式可能更正式，通常與企業(yè)的財務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金流狀況相匹配。
8. 利率：
個人經(jīng)營貸款：利率可能略高于企業(yè)經(jīng)營貸款，因為個人貸款的風(fēng)險評估通常是基于個人信用而非企業(yè)整體信用。
企業(yè)經(jīng)營貸款：利率可能較低，但仍然取決于企業(yè)的信用狀況和市場條件。
9. 審批流程：
個人經(jīng)營貸款：審批流程可能相對簡單和快速，因為涉及的財務(wù)信息較少。
企業(yè)經(jīng)營貸款：審批流程可能更為復(fù)雜和耗時，因為需要評估企業(yè)的整體財務(wù)狀況和未來盈利能力。
10. 風(fēng)險承擔(dān)：
個人經(jīng)營貸款：個人對貸款承擔(dān)無限責(zé)任，即使企業(yè)破產(chǎn)，個人仍需償還貸款。
企業(yè)經(jīng)營貸款：企業(yè)對貸款承擔(dān)責(zé)任，通常為有限責(zé)任，企業(yè)資產(chǎn)用于償還債務(wù)，不涉及企業(yè)主個人資產(chǎn)。
選擇個人經(jīng)營貸款還是企業(yè)經(jīng)營貸款，取決于借款人的具體情況、資金需求、風(fēng)險承受能力和未來的財務(wù)規(guī)劃。
