面對財務困境時，最好的解決方案無疑便是尋求貸款的幫助！但許多人對經營貸款的概念仍然不清楚。那么，經營貸款到底是什么？滿足哪些條件才能成功申請到經營性貸款呢？

一．兩者有什么區別

個人經營貸款是指銀行或其他金融機構向符合條件的自然人發放的，用于個人或家庭生產經營活動的貸款。這種貸款通常用于滿足個體工商戶、小微企業主、獨資企業、合伙企業或有限責任公司的主要合伙人或主要自然人股東等在經營過程中的資金需求。

企業經營貸款是指銀行或其他金融機構向企業法人或經濟組織發放的，用于滿足其生產經營活動中資金需求的貸款。這種貸款主要用于支持企業的日常運營、擴大生產、技術改造、購買設備、原材料采購、產品銷售網絡建設等合法經營活動。

個人經營性貸款

申請條件：

1.貸款人必須擁有良好的信用記錄，年齡在18至60歲之間的企業經營者，同時需要有穩定的居住場所并能夠提供戶口證明；
2. 經營狀況良好，具有還款能力，并且能夠滿足銀行提出的其他各項要求；

個人經營貸款需要提交的申請材料如下：
a. 借款人及其配偶的有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明的原件及復印件；
b. 經過年度檢驗的個體工商戶營業執照原件及復印件；
c. 個人收入證明，例如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體中的分紅證明、租金收入、在銀行近六個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；
d. 能夠反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；
e. 抵押房屋所有權屬證明的原件及復印件，以及有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件；
f. 如果貸款采用保證方式，則需要提供保證人的相關資料；
g. 銀行要求提供的其他資料。

值得一提的是，個人經營性貸款具有諸多優點：
1. 貸款額度高，最高可達到房產評估價值的70%；
2. 按照季度償還利息，最后一次性歸還本金；
3. 根據實際使用金額計算利息；
4. 貸款用途不受限制，無需提供消費證明；
5. 辦理流程簡潔迅速，只需5至10個工作日便可獲得批準。

總的來說，個人經營性貸款的業務特點主要體現在貸款額度高、期限較長、擔保方式多樣且具備循環貸款功能等方面。

企業經營性貸款

申請條件：

1、借款人必須擁有穩定的居住環境和戶籍身份，或者持有有效的居留證件。
2、作為貸款企業的法人或最大股東，您必須具備完全的民事行為能力。
3、貴公司需具備有效的營業執照和法人資格，且無任何不良的社會信用記錄，依法經營，依法納稅，同時經營業績表現優秀。
4、有較高的收入水平以及充足的個人財產，以確保有能力按時足額地償還貸款本金和利息。
5、無任何不良的債權債務記錄，并能夠提供銀行認可的抵押物、質押物或擔保人。
6.滿足銀行規定的其他條件，

企業經營貸款需要提交的申請材料如下：

1.商業貸款信息，以及借款人及其配偶的身份證、戶口簿、結婚證（若為單身則需由民政局開具未婚證明）等相關文件。

2.資產證明（如收入證明、房產、車輛等），以及個人或家庭經濟收入和財產安全狀況的還款能力證明。
3.營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、章程等相關文件，以及過去六個月的財務報表和納稅申報表等。

其他：

1.最高貸款額為可貸資產評估價值的70%，銀企貸款期限為13年，企業進行貸款市場利率按照銀行管理規定的銀行貸款利率等。

2.還款方式，如果貸款期限不滿1年（含1年），您可以選擇按月或按季付息或到期一次性還本的還款方式；如果貸款期限超過一年，您可以選擇按月等額本息或平均資本金還款。
企業貸款流程大致如下：

（1）攜帶上述所有相關資料前往銀行申請貸款；

（2）銀行會在發放貸款之前進行詳細的調查和評估，包括調查您的信用評級和貸款的合法性、安全性和盈利能力，核實抵押品、質押和擔保人，并形成評估意見；

（3）經過銀行的同意，雙方就借款企業合同、抵押合同、擔保公司合同的條款達成合作協議，并與各相關方簽訂勞動合同；

（4）您需要按照合同約定辦理抵押登記等相關手續，待按揭登記完成后，相關資料將移交給銀行辦理貸款。

個人經營貸款和企業經營貸款都是為了滿足經營活動中的資金需求，但它們在多個方面存在差異。以下是兩者的比較：

1. 貸款對象：

    個人經營貸款：針對的是自然人，如個體工商戶、獨資企業主、合伙企業的合伙人或有限責任公司的股東。

    企業經營貸款：針對的是企業法人，包括有限責任公司、股份有限公司等。

2. 貸款申請：

    個人經營貸款：通常需要申請人提供個人信用記錄、個人資產負債情況、個人收入證明等。

    企業經營貸款：需要企業提供企業的財務報表、稅務記錄、企業信用記錄、經營狀況等。

3. 貸款用途：

    個人經營貸款：資金用途可能更偏向于個人或小規模的經營活動，如個體戶的日常運營資金。

    企業經營貸款：資金用途通常與企業的整體運營和發展相關，如擴大生產線、進行技術改造等。

4. 貸款額度：

    個人經營貸款：額度通常受到個人信用和資產的限制，相對較小。

    企業經營貸款：額度通常更高，因為它是基于企業的資產、營收和信用狀況來評估的。

5. 擔保和抵押：

    個人經營貸款：可能需要個人資產作為抵押，如房產、車輛或其他個人財產。

    企業經營貸款：可能需要企業資產作為抵押，如企業房產、設備、應收賬款等。

6. 貸款期限：

    個人經營貸款：期限可能較短，以適應個人經營活動的現金流波動。

    企業經營貸款：期限可能較長，以適應企業長期投資和運營的需要。

7. 還款方式：

    個人經營貸款：還款方式可能更靈活，以適應個人的現金流。

    企業經營貸款：還款方式可能更正式，通常與企業的財務規劃和現金流狀況相匹配。

8. 利率：

    個人經營貸款：利率可能略高于企業經營貸款，因為個人貸款的風險評估通常是基于個人信用而非企業整體信用。

    企業經營貸款：利率可能較低，但仍然取決于企業的信用狀況和市場條件。

9. 審批流程：

    個人經營貸款：審批流程可能相對簡單和快速，因為涉及的財務信息較少。

    企業經營貸款：審批流程可能更為復雜和耗時，因為需要評估企業的整體財務狀況和未來盈利能力。

10. 風險承擔：

     個人經營貸款：個人對貸款承擔無限責任，即使企業破產，個人仍需償還貸款。

     企業經營貸款：企業對貸款承擔責任，通常為有限責任，企業資產用于償還債務，不涉及企業主個人資產。

選擇個人經營貸款還是企業經營貸款，取決于借款人的具體情況、資金需求、風險承受能力和未來的財務規劃。